本当に安心できる
生命保険の見直し方法

保険のプロが解説





その生命保険の見直し
間違っているかも

繰り返してきた「保険の見直し」
お金の無駄になっている気がする・・・

「保険は3年に一度見直すべき」
「保険は5年に一度見直すべき」

こんな説明を受けたことがある人は多いと思います。
せっかく加入した保険をなぜ見直す必要があるのでしょうか。

いま入っている保険を批判・否定する保険営業が現れ、言われるがまま保険を見直し・・・
それをさらに否定する保険営業が現れてまた見直し・・・

入りなおすたびにお金を無駄にしているのでは?

保険のプロから言うと、
保険はしっかりと考えて加入しておけば、見直しはほとんど必要ないのです。

生命保険って、
難しいですよね・・・

保険を見直したくて保険ショップに行きました。たくさんの保険を並べられて比較したけれど、そうじゃない感がすごい。比較は別に求めてない。欲しいのは病気をしたときの安心なんですが・・・
(27歳女性)
保険の見直し
保険は会社の団体保険だが、どういう保障内容か、ほとんど分からない。毎年掛け金が上がっている気がするけど、給与天引きなのでいくら払っているのかも、よく分からない。
(34歳男性)
保険の見直し
夫が脳出血を患いリハビリを含め高額なお金が必要だったので、保険の大切さはよく分かっているつもり。
しかしどのような保険に入ると安心なのか、自分では分からない。担当の保険屋さんは病気の経験がないため、治療費について具体的な知識が乏しい。

(48歳女性)
保険の見直し
保険屋さんに会うと、必ず他社で入っている保険をけなすので会いたくない。自分の保険を売りたいためだろう。そうやって見直しても、必ずまた内容を批判する保険屋さんが現れて見直しを勧める。この繰り返しにゲンナリ。
(39歳男性)
保険の見直し
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生命保険は正しく加入すると
見直しは必要ありません


保険見直しのポイント


保険会社を比較するより、自分に必要な保障を理解する方が優先

医療保険
近年、複数の生命保険会社の保険を比較して検討できるサービスが増えています。

しかし、保険会社を比較するよりも先に、自分はどんなリスクを抱えていて、どんな保険が必要なのかを理解する方が優先です。

医療保険だけに加入していても、死亡保険に加入していないと、万が一の時に家族の生活が守れなくなります。
死亡保険だけは加入していても、大病に備えた医療保険に加入していないと、高額な治療費やリハビリ費用を支払うのが困難になります。

大切なのは比較よりも、自分に必要な保障内容をしっかりと算出することです。

一生に捨てる「掛け金」の累計を意識する

掛け捨て保険
たとえば、家族で毎月2万円の掛け捨て保険に加入しているとします。

30年支払い続けると、なんと累計720万円になります。もしその2万円を年利3%で毎月積み立てて運用したとすると、30年後には約1,160万円になる計算です。

これだけの金額を掛け捨てる保険に加入しているものの、一度も使ったことがないという人も少なくありません。この「掛け捨てる金額」を「保険だから仕方ない」とするのはもったいないかもしれません。

若いころに保険としてリスクに備えていたかけ金が、老後になったら生活を支える貯蓄となっていたら、保険にお金を払う価値が変わってきます。

保障内容とその目的が整理されていること

保険の目的
契約時には理解していたつもりの生命保険も、時間が経つと忘れてしまうもの。担当者が定期訪問と称してやってきますが、追加の保険を勧誘されるので会いたくない…

自分が入っている生命保険はどんな内容で、何を保障するために入ったんだろう?と思い返した時に、常に確認できるよう、担当者に一覧表を作ってもらうと分かりやすくなります。

保険証券だけを見ても、内容はよく理解できないはずです。

いざという時に使う生命保険なので、保障内容を一目で分かるようにしておくことが重要です。

保険を頻繁に見直す必要はない

保険の見直し タイミング
プロが設計し万全に備えた生命保険に入れば、見直しを頻繁に行う必要はありません。

生命保険の見直しが必要なのは、次のような場合です。

  • 家族が増えたとき
  • 結婚したとき
  • 家を買ったとき
  • 掛け捨て保険だけに入っている場合
  • 収入が減ったとき
  • 収入が大きく増えたとき
  • 社会保障制度が大きく変更されたとき

これ以外は、わずか数年での見直しは必要ありません。

ネット保険も進化している

ネット保険
生命保険を営業マンから加入するのは、少し億劫に感じる人も多いはずです。

ネット保険なら自分の好きなタイミングでゆっくりと検討できます。

実は近年、ネット保険はかなり進化しています。かつては営業マンを通さないと契約できなかった保険も、ネットでも申し込めるケースが増えているのです。カスタマーセンターもあるので担当者は不要です。

しかし、弱点もあります。

  • 自分に必要な保障が分からない
  • 自分が保険に詳しくないと選べない
  • 基本的に掛け捨て保険しか加入できない

ネット保険は非常に便利ですが、自分にとって必要な保障のかたちを理解していないと、利用しづらいものです。

生命保険の見直し
誰に相談すればいいの??

  • 見直しが必要ない、完璧な生命保険を設計してくれる人がいればいいな・・・
  • ここをクリックして表示したいテキストを入力してください。
生命保険の見直し

生命保険の見直しを
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セカンドピニオンとしても

保険の見直しのコツ
プロが教えます

保険会社の比較よりも、必要な保険のかたちを決めるのが優先
自分の生活にとってリスクは何か、備えるべき保険はどういうものなのかをまずご理解いただくことが先決です。

生年月日を聞いてFPが勝手に設計することはありません。
まずは一生のライフプランニングをすることによって、リスクを専門的に算出します。
保険の「スペック比較」に夢中にならないこと
数多くの保険会社を比較して決めると、なんとなくいい保険に入った気になるものです。

実はこれが大間違い。重要なのは比較ではありません。確実に自分と家族を守れる保険であれば、比較はしなくてもいいのです。

FPにはこう質問してください。
「比較は必要ありません。FPとして最も信用する保険会社はどこですか?」

FPは必ずひとつの保険会社を提示します。そこに入りましょう。
分かりづらい保険設計は避ける
最近の保険は特約(オプション)が大盛り状態で、どういう保障内容なのか、分かりづらい契約が多いのが現実です。

保険設計は極めてシンプルに、いつでも自分でどんな保険なのか確認できるようなものがベストです。

理解できないマニアックな保険内容は避けましょう。
「大病したときに自分と家族を守れるか?」をよく考える
脳出血や心筋梗塞、ガンなどの大病をしたことがないと、医療費の負担がどのくらいの大きさなのか、想像がつかないと思います。

長く続くリハビリ生活や抗がん剤治療、休職が続き減っていく収入、増えていく家族の負担・・・

もし住宅ローンを抱えていたら、さらに家計は大変なことになります。そんなときに本当に役に立つ保険になっていますか?

もし2年間休職しても今のまま家族が生活できる保険が重要です。
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生命保険のご検討の流れ

1
FPと初対面
緊張の初対面!でもリラックスしてください。当社のFPは強引な勧誘はしません。

まずは今考えていること、不安に思っていること、現在の家計の様子をゆっくりお聞きしていきます。
まずは人生設計の課題について一緒に考えていきましょう。
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2
キャッシュフロー表作成
FPはいきなり保険提案をしません。

まずはどんな保障が必要なのか、家計のリスクを専門的に診断します。

一生の家計の収支(キャッシュフロー)を計算し、預貯金や住宅ローンの団信、公的年金などを加味しながら、必要な保障のかたちをFPがアドバイスします。

この時、人生観もお伺いします。人生に対する価値観は生命保険を設計する上で重要な要素です。

※キャッシュフロー表を作らないFPもいます
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3
我が家に必要な保険のかたちが分かる
死亡したときや入院したとき、大病したとき、無事老後を迎えたときなど、様々な局面に備えて、必要となる保険のかたちが見えてきます。

保険のかけ金に充ててもいい支出は、キャッシュフロー表ですでに予算決めしています。この予算の範囲内で、FPが保険を設計します。
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4
ご提案
日をあらためて、FPから保険のご提案をします。

内容は極めてシンプルで分かりやすくなっています。複雑な設計はしません。ご自身でもずっと覚えていられるような内容で設計いたします。

かけ金や保障内容などを何度も確認し、調整していきます。

現在加入している保険やご担当者を批判否定することはありません。
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5
お申込み
お申込み手続きは全てウェブ上で行います。ハンコは不要です。約款など紙の書類はデジタル化しています。

お支払い方法はクレジットカードをお勧めしています。

手続きに必要なのは30分程度。シンプルな手続きで終了します。
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7
アフターフォロー
保険のご契約が終わったら、FPが担当者として定期的にアフターフォローを行います。

とはいっても、「追加契約のご提案」など勧誘行為ではありません。

契約内容の確認や、給付金の請求手続きなど、こまめにお手伝いをします。

担当FPと連絡を取りやすい方法を打ち合わせておきましょう。
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Step
1
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無料でFPに相談できます


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生命保険の見直し

保険マンモス

FPと相談者のマッチングサービスです。創業20年、東証プライム上場の、FP業界大手です。
全国対応で優秀なFPを派遣してくれます。
保険見直しだけではなく、お金のこと全般の相談に乗ってもらえます。

FPといえば保険マンモスです。まずは依頼してみてください。
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みんなの生命保険アドバイザー

累計相談者数50万人以上!相談者の多くは女性です。全国対応可能で、未対応地域が少ないのが魅力です。
提携FPは3,000人以上います。FPの変更も可能。満足度が高い、高品質のFP相談です。
マネプロ

マネプロ

経験豊富なFPを紹介してくれるサービスです。生命保険のことはもちろん、家計のこと、ライフプランのこと、子供の教育費のことなど、お金のことなら何でも相談できます。

オンライン相談にも対応しているので、忙しい方でも便利です。またショッピングセンターにショップのあるので、近隣の方は買い物ついでに立ち寄ってみても。


保険見直しラボ

保険見直しラボ

訪問型の「乗合代理店」です。営業拠点は全国60カ所で、全国最大級の規模です。
保険会社並みのコンプライアンス体制で、クレームが非常に少ないことで有名です。

取扱い保険会社は約30社。比較するのが必ずしもいいとは限りませんが、自分にあった保障内容を設計してもらう準備は出来ていると言えるでしょう。

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保険の無料相談サイト
ガーデン

相談者は25歳から60歳と幅広いのが特徴です。紹介するFPは人柄重視。保険契約が欲しいあまりに横柄な態度を取る保険屋さんは紹介しません。
累計相談件数は1万件。トラブルの少なさで定評があります。もちろん全国対応。



長岡FP事務所

長岡FP事務所

面談可能エリアを東北地方と首都圏の一部に限定した、独立系FP事務所です。住宅購入と保険を専門分野としています。
小規模の企業ながらFPとして著名で、これまでの相談世帯数は約5,000件。大手に引けを取らない人気ぶりです。

独自のリスク分析手法によって、必要な保険の形をアドバイスしています。

保険チャンネル

リクルートが運営するFPと相談者のマッチングサイトです。
全国の保険代理店と提携しているので、どこに住んでいてもFPに相談することが可能です。
大手企業のリクルートが運営しているので、そのコンプライアンスと対応力には定評があります。

マネードットコム

全国のFPをマッチングしてくれるサービスです。
ここの特徴は、FPとの相性が悪いなと思った場合、違うFPへの交代を依頼できるところ。保険商品だけではなく、担当者も自由に選べるのが大きなメリットです。
日本全国どこでも対応できます。
ほけんのAI

ほけんのAI

FPと相談者をつなぐマッチングサービスです。
AIに保険相談ができます。保険・家計について学習を強化したAIが会話してくれるので、かなり質の高い相談ができます。

もちろんその先に、FPとの面談も紹介してくれます。FPは全国対応可能です。

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FPに保険見直し相談のご予約

よくある質問

  • Q
    保険を沢山提案され、比較させられるのは苦手です・・・
    A
    最近、数多くの保険会社の商品を取り扱う保険代理店が増えています。

    沢山の保険を比較して提案してくれるので、何となく安心した気持ちになるのですが、スペックを比較しただけで自分にとって安心とは限りません。

    大切なのは自分にとってどんな保険が必要なのか、理解することです。

    FPは家計と保険の専門家として、分かりやすく、本格的なアドバイスができます。
  • Q
    過去に大きな病気をしたことがありますが、保険に加入できますか?
    A
    ご加入が可能な場合があります。一度お気軽にFPご相談ください。
  • Q
    相談場所はどちらですか?
    A
    相談場所は、各FPによって異なりますが、一般的に

    ・ご自宅
    ・FPのオフィスや店舗
    ・カフェなどご希望の場所

    となります。
  • Q
    相談の当日、用意するものはありますか?
    A
    以下のものをご用意いただくと、スムーズに相談ができます。

    ・現在の生命保険、損害保険の証券
    ・家計簿

    各FPによって異なるので、詳しくはFPと打ち合わせしてください。
  • Q
    保険会社とトラブルを起こしたことがありますが大丈夫ですか
    A
    どのようなトラブルか、内容にもよります。
    もしカスタマーハラスメントのような悪質なトラブルであれば、当該保険会社だけではなく、FPからのご案内もできないことがあります。

    また保険金の不正請求を行った履歴がある、保険会社から契約解除された履歴がある方は、多くの場合、すべての保険会社で加入するのは困難です。
  • Q
    ここをクリックして表示したいテキストを入力してください。
    A
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お客様の声

保険の見直し

父親のがん治療の教訓から、しっかりした保険に入りなおしました

28歳 女性 愛知県名古屋市
私が生命保険に加入したのは、新卒で就職したばかりの頃。職場で昼休みに勧誘されて、仕方なく加入しました。
内容も分からない保険に毎月8,000円も払うなんて、馬鹿らしいなと思っていました。

25歳のときに、父親にガンが見つかりました。父親は保険嫌いだったため、一切入っていませんでした。治療費を払うのに車や時計を売ったりして工面しても、まだ足りず、家族は大変な思いをしました。

その教訓から、FPに依頼して保険にしっかり加入することにしました。分かりやすい説明で助かりました。

(2023年4月に見直し)
VOICE
保険の見直し

シンプルで分かりやすく、安心できる保障内容になりました

40歳 男性 岐阜県岐阜市在住
10年前に外貨建て終身保険に加入していました。しかし最近の円安で毎月のかけ金が信じられないほど高くなってしまいました。

当時の担当者は職場に出入りしていた外資系生命保険会社の営業で、あたかも円安なんてありえないという説明をしていましたが、いざとなると知らないふり・・・

保険で積み立てをするのは危険と判断し、全て掛け捨てで見直しました。毎月4万円支払っていた保険が9,000円まで減額。

浮いた31,000円は普通預金で貯めることにしました。
シンプルなアドバイスをしてくれたFPに感謝です。

(2022年5月に見直し)
VOICE

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サンプル 太郎
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VOICE

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